Приватний будинок є найбільш пріоритетним варіантом житлової власності для багатьох людей. Однак далеко не кожен має в своєму розпорядженні необхідної великої грошової сумою, щоб реалізувати свою мрію. Доводиться розглядати всілякі варіанти позики. Одним з найбільш розумних рішень є іпотека на будівництво приватного будинку, про яку докладно розказано в даній статті.
Іпотека є одним з найпоширеніших видів позики на будівництво приватного будинку
Варіанти надання кредиту під будівництво будинку
Перш ніж взяти кредит на будівництво будинку, варто розглянути всі варіанти, які пропонують великі банки. Існують певні програми, які мають хороші умови, але при цьому пред’являють підвищені вимоги. Після виконання всіх розрахунків можна вибрати найбільш прийнятне рішення.
Багато банків надають кредит на будівництво приватного будинку
Багато великих банків сьогодні пропонують кілька варіантів отримання грошового кредиту на будівництво приватного будинку:
- звичайна іпотека;
- споживчий кредит;
- іпотека, що припускає висновок заставного додаткової угоди на приватну нерухомість;
- іпотека із застосуванням материнського капіталу.
Кожен із запропонованих варіантів має свої суттєві переваги і недоліки.
Споживчий кредит під будівництво приватного будинку передбачає найменший термін розгляду заявки. Тут потрібне надання мінімального переліку документів. Кредит є нецільовим, тому банк не цікавиться питанням про призначення грошових коштів. Однак, незважаючи на це, тут існує ряд недоліків:
- висока процентна ставка, яка досягає 20%;
- кредит видається на 10 років;
- максимальна грошова сума досягає 2 млн. рублів.
Молоді сім’ї часто використовують кошти з материнського капіталу для будівництва будинку
Це гарне рішення для оформлення кредиту на будівництво дачного ділянки.
На будівництво заміського будинку іпотека з оформленням заставного угоди на відміну від споживчого кредиту виявляється більш вигідним варіантом. Тут можна розраховувати на отримання більш вагомою грошової суми, яка обмежується вартістю застави. Вона видається на більш тривалий період – до 30 років. Відсоток по кредиту тут становить в середньому 18%, а в якості застави може виступати власна квартира, земельна ділянка або нежитловий об’єкт нерухомості.
Ще одним рішенням, яким часто користуються молоді сім’ї, є використання коштів з материнського капіталу на кредит на будівництво будинку. Ці кошти можуть бути застосовані для здійснення першого платежу, або погашення тіла договору. Сертифікат можна відразу використовувати після його отримання.
На момент оформлення заявки на іпотеку позичальник надає співробітнику банку сертифікат. Після цього представник банку повинен зв’язатися з Пенсійним фондом і уточнити залишок грошей, які будуть переведені на погашення кредитної заборгованості.
При позику великої суми банк вимагає заставу
Важливо! Весь необхідний пакет документів позичальник надає не тільки в банк, але і в Пенсійний фонд, звідки будуть проводитися нарахування.
Звичайна іпотека на будівництво приватного будинку
Іпотека на будівництво житлового будинку сьогодні є однією з найбільш популярних програм кредитування, яку надають багато великих банків. Для її отримання існує ряд вимог, а основною умовою є відповідне фінансове добробут, яке відповідає вимогам банку.
Отримати на будівництво приватного будинку іпотечний кредит у великому російському банку може як громадянин РФ, так і представник іншої держави, яка досягла віку 18 років. Кредит передбачає здійснення першого внеску в розмірі від 30% і обов’язкової застави нерухомого майна, що є у позичальника. Також в якості застави може виступати придбаний об’єкт. Період кредитування досягає 30 років.
Як поручителів може бути залучено до 3 позичальників. Якщо позичальник потрапляє під умови кредитної програми «Молода сім’ї», поручителями по іпотеці можуть стати його батьки.
Кредит надається частинами, що дозволяє здійснювати поетапну оплату за будівельні роботи
Важливо! Держслужбовцям, молодим сім’ям, зарплатних клієнтам банку надаються пільгові умови, які відчутно впливають на процентну ставку по кредиту.
На будівництво житлового будинку кредит надається певними частинами, так званими траншами. Це дозволяє виробляти поетапну оплату за будівельні роботи. Схема погашення кредиту є ануїтетною, що передбачає щомісячне здійснення платежів рівними частинами.
Головними перевагами іпотечного кредиту на будівництво будинку є:
- тут враховуються підтверджені і неофіційні форми доходу;
- тривалий період кредитування;
- низькі процентні ставки від 9%;
- можливість залучення декількох поручителів;
- виняток потреби в обов’язковому страхуванні життя;
Банк надає кредит на будівництво будинку декількома траншами
- можливість частково дострокового або дострокового погашення кредитної заборгованості зі здійсненням перерахунку без комісії банку;
- можливість при необхідності отримати відстрочку до виплати.
Схема отримання іпотеки і необхідний пакет документів
Іпотека під нове будівництво має цільове призначення. Засоби витрачаються на зведення конкретного об’єкту і строго контролюються банком. Позика видається частинами. Для отримання другої частини необхідно представити звіт за першу частину грошей.
Процедура оформлення цільового кредиту на будівництво будинку передбачає виконання таких дій:
- подача в банк заяви;
- підготовка необхідного пакета документів, що стосується першого внеску;
- укладення договору та отримання частини кредиту;
- надання в банк звіту про витрачені кошти;
Для отримання іпотеки, в банк необхідно надати певний пакет документів
- отримання наступної частини кредиту;
- оформлення документів на право власності на об’єкт будівництва;
- передача в якості застави в банк об’єкта будівництва для зменшення процентної ставки.
Важливо! В якості документів для звіту за витрачену частину суми надаються договори з будівельними організаціями, постачальниками матеріалів, чеки та розписки з мокрими печатками юросіб.
Для того, щоб взяти на будівництво будинку іпотеку, потрібно приготувати певний пакет документів:
- паспорта та копії документа з пропискою позичальника і всіх поручителів;
- довідка з місця роботи про дохід;
- всі документи, які стосуються застави;
Надані документи ретельно перевіряються банком
- всі документи на будівництво, що включають план майбутнього будинку, проектну документацію та кошториси;
- документ, що підтверджує наявність коштів для здійснення початкового внеску.
Це основний перелік документів, однак банк може зажадати і інші папери в індивідуальному порядку. Це може бути індіфікаціонний код, водійські права, військовий посвідчення, диплом про освіту, копія ТК, довідка про стан особового рахунку, свідоцтво про шлюб, закордонний паспорт.
Якщо позичальник має додатковий дохід, необхідно надати виписку з зарплатної або банківської дебетної карти. У разі, коли позичальник є власником компанії необхідно надати копії статуту та установчих документів. Коли клієнт є ІП, для підтвердження його доходу буде потрібно податкова декларація, виписка з особового банківського рахунку та копія касової книги.
Коли батьки позичальника є його поручителями, необхідно надати документ, що підтверджує факт їх спорідненості з клієнтом.
Позичальники в обов’язковому порядку повинні визначити поручителя
Пакет документів по об’єкту застави
На будівництво житлового будинку іпотечний кредит надається під заставу одного з об’єктів:
- квартири;
- земельної ділянки, де буде розташовуватися об’єкт будівництва;
- нерухомості, яка буде будуватися або купуватися.
У разі взяття кредиту під заставу квартири на будівництво будинку при подачі заявки необхідно надати наступні документи:
- оригінал свідоцтва на право власності на квартиру;
- оригінали кадастрового і технічного паспортів;
- оригінал виписки з ЕГРП, яка повинна бути не старше 30 днів, де вказується наявність або відсутність обтяжень;
- оригінал експертно-оціночного висновку про фактичну вартість квартири;
- оригінал шлюбного договору, при наявності;
- оригінал нотаріально завіреної заяви про відсутність шлюбу.
Часто беруть кредит на будівництво будинку під заставу квартири
Коли позичальник отримав від банку попереднє схвалення, він повинен представити необхідні документи, які стосуються початкового внеску і об’єкта будівництва.
Підтвердженням для можливості здійснення початкового внеску є виписка з особового банківського рахунку клієнта, де вказана необхідна сума або документ, що підтверджує оплату певної частини об’єкта будівництва, на яку береться кредит.
Стаття по темі:
Гарні будинки: проекти з вдалим дизайном і внутрішнім плануванням
Проекти котеджів з унікальним дизайном і популярні архітектурні рішення. Поради по розробці і вибору оптимальної планування будівлі.
Оформлення кредиту на будівництво будинку в Ощадбанку
Незмінним лідером з видачі іпотеки на будівництво будинків є Ощадбанк. Він пропонує клієнтам дуже вигідні і доступні умови кредитування. Однак в порівнянні з покупкою готового житла тут підвищена процентна ставка. Її розмір прямо залежить від суми першого внеску і терміну погашення кредиту. Мінімальна ставка за відсотками досягає 12,5%. Існують і інші переваги під час оформлення іпотеки під будівництво приватного будинку. Сбербанк подає такі умови при кредитуванні:
- мінімальна сума першого внеску повинна бути не менше 25%;
- клієнтам банку надаються найбільш вигідні і поліпшені умови отримання грошової позики;
Кожен банк представляє різні умови при кредитуванні
- при розгляді заявки та обслуговування кредиту комісія не стягується;
- при достроковому погашенні кредитної заборгованості штрафи не передбачені;
- можливість погашення частини кредиту за рахунок материнського капіталу або грошових коштів, наданих державною програмою забезпечення власним житлом молодих сімей;
- індивідуальний підхід при розгляді кожної заявки;
- для отримання максимальної грошової суми можна залучити поручителів;
- надається можливість оформлення податкового вирахування в розмірі 13% від загальної суми виплачених відсотків;
- можливість оформлення відстрочки виплати основної суми по кредиту на термін не більше 3 років.
Відстрочка виплат по кредиту є вигідним умовою, що дозволяє перші роки виплачувати лише відсотки, а наявні фінансові кошти витрачати на додаткові будівельні витрати.
Деякі банки надають відстрочку виплат по кредиту
На яких умовах здійснюється оформлення в Ощадбанку кредиту на будівництво приватного будинку?
З початку 2016 року одержати в Ощадбанку під будівництво будинку іпотеку можна виключно в рублях. Мінімальна грошова сума становить не менше 300 000 руб. Максимальний розмір не буде перевищувати 75% від вартості майбутнього будинку або від ціни заставного об’єкта. Відсутні 25% необхідно буде внести як початковий внесок.
Будь-яка іпотека має цільове призначення, тому всі кошти повинні бути спрямовані виключно на будівництво будинку. Це строго контролюється представниками банку. Кредит може оформити як громадянин РФ, так і в іншій країні. Термін виплати кредиту залежить від віку позичальника, якому на момент погашення заборгованості повинно бути не більше 75 років.
Безперервний трудовий стаж за останні п’ять років має становити близько 1,5 року на останньому місці роботи. Майно, яке буде виступати в ролі застави, повинно бути застраховано на момент погашення кредиту. Якщо кредит погашається достроково, передбачено повернення коштів за невикористаний період страховки.
При щомісячному погашенні кредиту можна вносити будь-яку грошову суму, яка повинна перевищувати суму, встановлену за договором. Внесення остаточної суми при достроковому погашенні виконується за заявою позичальника тільки в будній день.
Якщо кредит погашений достроково, Сбербанк повертає гроші за невикористаний період
Процентні ставки 2017 для отримання в Ощадбанку іпотеки на будівництво приватного будинку
Ставка за відсотками нараховується на підставі періоду видачі іпотеки та розміру першого внеску. Він може змінюватися за рішенням керівництва банку, однак, це можливо лише на етапі оформлення кредиту. Після того, як кредитний договір був укладений, виключена ймовірність зміни кредитної ставки.
Коли перший внесок становить 50%, відсоток залежить від строку дії кредитного договору. Мінімальний розмір становить 12,5% при погашенні кредиту протягом 10 років. Відсоток досягає значення 12,75% для періоду кредитування 10-20 років. Якщо грошовий кредит оформляється на період 20-30 років, відсоток по кредиту складає 13%.
Якщо розмір початкового внеску варіюється від 30 до 50%, тоді процентна ставка на період кредитування до 10 років становить 12,75%, 10-20 років – 13% і 20-30 років – 13,25%. У разі мінімального внеску в розмірі 25% відсоток становить 13%, 13,25% і 13,5% на вищезгадані періоди кредитування відповідно.
Важливо! Дані відсоткові ставки актуальні для позичальників, що мають зарплатну картку в Ощадбанку. Для інших осіб ці показники будуть збільшені на 0,5%.
Відсоток залежить від строку дії кредитного договору і від суми першого внеску
Якщо клієнт відмовляється застрахувати своє здоров’я і життя на вимогу банку, відсоток збільшується на 1%. У будь-якому відділенні Ощадбанку розрахувати кредит на будівництво будинку з визначенням точної суми і розміру процентної ставки можна абсолютно безкоштовно після подачі онлайн-заяви.
Умови оформлення в Россельхозбанке кредиту на будівництво будинку
У Россельхозбанке немає окремих програм під кожен об’єкт кредитування. Умови встановлюються індивідуально з урахуванням запиту і якостей позичальника. Оформити іпотеку може громадянин Росії у віці від 21 до 65 років, що має постійну роботу і стабільний фінансовий дохід. Загальний стаж роботи повинен бути близько 5 років.
Кредит на будівництво будинку надається терміном від 3 до 25 років. Довгострокове погашення не несе нарахування відсотків, комісій та накладення штрафів. Сума початкового внеску повинна становити не менше 15% від загальної суми. Мінімальна сума для іпотеки нараховується від 100 тис. Рублів, максимальна залежить від доходу позичальника і нараховується не більше 2 млн. Рублів.
В якості застави може виступати будь-яка застрахована нерухомість. При укладанні договору можна залучити до трьох поручителів. Відсоткова ставка в Россельхозбанке варіюється від 7,5% до 13%. Найбільш вигідним рішенням є програма, яка здійснюється за підтримки держави. Тут відсоток по кредиту складає всього 11,3%.
Співробітники будь-якого відділення Россельхозбанка допоможуть розрахувати кредит на будівництво будинку
Россельхозбанк надає можливість оформити під материнський капітал кредит на будівництво будинку, який можна використовувати в якості початкового внеску або для погашення тіла кредиту. Однак тут не передбачаються пільгові умови. Щоб скористатися даною програмою необхідно подати заяву до Пенсійного фонду з проханням розпорядитися коштами в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором. Після схвалення заявки певна сума буде автоматично зарахована на рахунок за кредитним договором, що послужить підставою для виконання перерахунку щомісячних платежів.
Детально розрахувати в Россельхозбанке кредит на будівництво будинку можливо в будь-якому його відділенні, де існує індивідуальний підхід до клієнта. Співробітник банку проінформує про можливі варіанти оформлення позики.
ВТБ 24: іпотека на будівництво приватного будинку
У банку існує спеціальна програма, яка дозволяє отримати іпотеку під заставу ділянки землі. Головною умовою є те, що земля під будівництво повинна знаходитися в приватній власності позичальника, у якого на руках повинен бути відповідний документ.
Існує можливість взяти іпотеку під заставу земельної ділянки
Банк видає кредит від 6 місяців до 30 років в сумі від 490 тис. Руб. до 5 млн. рублів. Відсоток по кредиту нараховується в розмірі 12,75%, проте в разі прострочених платежів вона може досягти 17,15%. На підставі даної програми для отримання іпотеки на будівництво будинку ВТБ 24 не вимагає здійснення початкового внеску. Тут також не враховуються доходи позичальника. Онлайн-заявка буде розглянута банком протягом 3 днів.
Позика може оформити громадянин РФ віком від 21 до 60 років, який пропрацював не менше одного місяця на останньому місці роботи. В якості застави може виступати земля або нерухомість на ній, яка була застрахована.
Важливо! Такі умови діють в Москві. В інших містах Росії умови і процентні ставки можуть бути змінені.
ВТБ 24 надає право на отримання кредиту готівкою на будівництво будинку в сумі від 400 тис. До 3 млн. Рублів на період від 13 міс. до 5 років. Однак відсоток тут налічується не менше 17%.
Оформити заявку на позику грошей можна як у відділенні банку, так і по телефону
Корисна порада! Кредит готівкою є нецільовим, тому отримані грошову суму можна використовувати не тільки для будівництва будинку.
Заявку можна оформити на сайті банку, по телефону або в будь-якому його відділенні. Про позитивному вирішенні позичальника повідомлять по СМС. Далі необхідно надати перелік документів, і на третій робочий день отримати кредит готівкою. Якщо позичальник є зарплатних, отримати гроші можна і в день подачі заявки, яка розглядається негайно.
Чи дають на будівництво будинку іпотеку інші банки?
На будівництво заміського будинку іпотеку можна отримати і в Газпромбанку, який надає клієнтам можливість взяти від 300 тис. До 4,5 млн. Рублів під 15% річних, терміном до 30 років.
Позичальник представляє всі необхідні документи, в переліку яких має обов’язково бути документ, що засвідчує право власності на ділянку землі, призначений для майбутнього будівництва. Проектна документація на будинок повинна бути виконана офіційної будівельною організацією, яка має ліцензію. Представник банку ретельно перевіряє платоспроможність позичальника через його кредитну історію. Після отримання позитивної відповіді на свою заявку клієнт може розраховувати на отримання першої частини грошей, які мають виключно цільове призначення.
Пропозиції банків дозволяють вибрати найбільш підходящий варіант кожному, хто хоче взяти іпотеку на будівництво будинку
Райффайзен банк дає можливість отримати нецільовий кредит під 17% річних терміном на 15 років в сумі, що не перевищує 60% від вартості закладеного майна, але не більше 9 млн. Рублів.
Росбанк видає іпотеки на різні види житла, в тому числі можна оформити в кредит будівництво будинку «під ключ» на 25 років. Тут відсоток нараховується від 11,75%. В якості застави банк приймає виключно власну нерухомість. Земельна ділянка або НЕ добудуй для таких цілей не підходить. Розмір початкового внеску має становити 15%, або 10% для учасників пільгових програм.
Оформлення іпотеки на будівництво нового приватного будинку є найбільш доцільним рішенням для тих, хто не має в своєму розпорядженні достатньої фінансової можливістю, щоб придбати житло за власні гроші. Це вигідна, але одночасно ризикована операція, яка вимагає дотримання певних умов. Тому слід бути обізнаним про різні варіанти отримання позики в різних банках, щоб вибрати для себе найбільш підходящий і прийнятну пропозицію.
Leave a Reply